進(jìn)入2021年，金融領(lǐng)域反腐力度持續(xù)加大，在銀行業(yè)尤為明顯。這其中，哪些銀行的問題尤為嚴(yán)重?造成這一現(xiàn)象的原因有哪些，該如何彌補?
作為金融業(yè)的絕對主力軍，銀行業(yè)保險業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展事關(guān)全局。
根據(jù)銀保監(jiān)會近期通報，今年上半年，銀行保險機構(gòu)案件繼續(xù)呈高發(fā)態(tài)勢，共報告案件和案件風(fēng)險事件1367件，涉及金額495.80億元。共有585名銀行保險機構(gòu)從業(yè)人員被采取強制措施，其中銀行金融機構(gòu)480人，保險機構(gòu)105人。從查辦機關(guān)看，公安機關(guān)偵辦405人，紀(jì)檢監(jiān)察機關(guān)查辦180人。
中小銀行機構(gòu)內(nèi)源性問題突顯
通報顯示，今年上半年，農(nóng)村中小金融機構(gòu)、城商行報告的案件和案件風(fēng)險數(shù)量分別為370件、140件，占上半年銀行業(yè)金融機構(gòu)案件和案件風(fēng)險總數(shù)的66.6%;農(nóng)村中小金融機構(gòu)、城商行報告的涉案金額和涉及金額分別為81.94億元、208.39億元，占上半年銀行業(yè)金融機構(gòu)報告的涉案金額和涉及金額的60%。
就農(nóng)村中小金融機構(gòu)來看，今年上半年，農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行以及村鎮(zhèn)銀行報告的案件和案件風(fēng)險分別為106件、232件、11件、21件。
問題主要在哪?銀保監(jiān)會在通報中表示，中小銀行機構(gòu)內(nèi)源性問題突顯，存在因體制機制性矛盾導(dǎo)致系統(tǒng)性案件;還存在經(jīng)營定位出現(xiàn)偏差，信用風(fēng)險管理不到位，盲目“壘大戶”，貸款業(yè)務(wù)投資化，資金業(yè)務(wù)通道化，貸款、同業(yè)領(lǐng)域案件頻發(fā)。與此同時，一些機構(gòu)案件管理缺失，陳案長期未被發(fā)現(xiàn)。
“內(nèi)控問題、道德風(fēng)險。”有業(yè)內(nèi)人士在談及內(nèi)源性問題時表示，“主要是員工行為合不合規(guī)，犯不犯法。制度是有，但是該犯還是犯，比如給自己有關(guān)系的人做業(yè)務(wù)，會鉆制度空子。”
上述人士認(rèn)為，大部分人還是不會知法犯法，尤其是一般員工。但有些業(yè)務(wù)是不得不做，明知不合規(guī)也得硬著頭皮做。比如貸款業(yè)務(wù)，個人貸款只要符合條件都可以，就是放款快慢的問題，但公司貸款就不一樣，領(lǐng)導(dǎo)的朋友、政府機構(gòu)的人都可能是貸款發(fā)放的推動因素。
需建立完善的監(jiān)督機制
值得注意的是，今年以來，有多名省聯(lián)社理事長被查處。今年4月，遼寧省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委書記、理事長王中印接受審查調(diào)查;5月，安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社原黨委委員、副主任孫斌被公布“雙開”;6月，曾任四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委委員、副主任、副理事長的王挺被公布“雙開”;7月，內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社原黨委書記、理事長佟鐵順涉嫌受賄罪一案被提起公訴。
銀保監(jiān)會在通報中指出，中小銀行機構(gòu)存在因體制機制性矛盾導(dǎo)致系統(tǒng)性案件。如部分地區(qū)農(nóng)村信用社、城商行案件頻發(fā)，甚至出現(xiàn)“一窩端”被查。其中，如某省聯(lián)社原理事長陳某為保險公司在全省農(nóng)信系統(tǒng)推銷保險，受賄6000萬元，農(nóng)信系統(tǒng)13名高管同時涉案。
在農(nóng)商行系統(tǒng)內(nèi)，被查的高管數(shù)量更多。最新的一則消息在今年9月，據(jù)山西省紀(jì)委監(jiān)委消息：長治市委副書記、市長王俊飚涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受省紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。王俊飚此前為晉商銀行董事長，也曾擔(dān)任山西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社副主任、黨委委員。而在今年1月，晉城銀行原董事長賈沁林也因涉嫌違法被留置。
自去年7月以來，山西金融系統(tǒng)掀起了一股金融反腐風(fēng)暴，從山西省聯(lián)社到山西省金融局、原山西銀監(jiān)局、山西銀保監(jiān)局等，一眾金融監(jiān)管人員、金融機構(gòu)高管等相繼被查，其中不乏多名機構(gòu)“一把手”。
根據(jù)銀保監(jiān)會的通報，山西省也是今年上半年銀行業(yè)金融機構(gòu)中報告涉案金額和涉及金額最高的省份，合計104.51億元，占銀行業(yè)報告的全部涉案金額和涉及金額的21.6%。
對此，有銀行業(yè)人士認(rèn)為，銀行管理層的違規(guī)成本過低，對違規(guī)操作后形成不良所要負(fù)的責(zé)任過小是產(chǎn)生內(nèi)源性道德風(fēng)險的根本原因。銀行的內(nèi)部激勵約束也并不完善，一些短期激進(jìn)經(jīng)營行為未能得到長效監(jiān)督。
中國紀(jì)檢監(jiān)察報報道稱，在一些發(fā)案單位，從分管領(lǐng)導(dǎo)到具辦人在盡職調(diào)查、關(guān)聯(lián)性審查和風(fēng)險評估事項上不盡職、不負(fù)責(zé)，甚至以“這是董事長介紹來的”暗示他人，以至于同筆業(yè)務(wù)在多個關(guān)鍵環(huán)節(jié)都存在違規(guī)問題。一些被審查調(diào)查對象上下合謀、共同作案，把業(yè)務(wù)鏈變成“腐敗鏈”，“抱團腐敗”利益均沾，作案手段隱蔽復(fù)雜且事先精心策劃，反調(diào)查能力強，具備高智商犯罪特點。
如何既打掉金融腐敗的“老鼠”，又護(hù)住金融資產(chǎn)的“玉盤”?中央紀(jì)委國家監(jiān)委駐銀保監(jiān)會紀(jì)檢監(jiān)察組副組長李艷茹強調(diào)，要探索建立健全金融反腐與處置金融風(fēng)險統(tǒng)籌銜接機制，包括要督促支持地方黨委政府建立完善城商行風(fēng)險處置機制、建立健全紀(jì)檢監(jiān)察機關(guān)牽頭的監(jiān)督保障機制、推動建立城商行高質(zhì)量發(fā)展機制。 (胡志挺)
