11月9日，銀保監(jiān)會披露一則信息顯示，水滴保險經(jīng)紀有限公司（下稱“水滴保險”）因未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率，按“首月0元”“首月3元”收取保費，共計被罰120萬元。
雷達財經(jīng)發(fā)現(xiàn)，這并非水滴保險首次被罰。2021年6月，水滴保險因存在違法違規(guī)行為被陜西銀保監(jiān)局共計罰款10萬元。
近年來，水滴保險背后的水滴公司虧損持續(xù)擴大，公司近日股價創(chuàng)上市后最低點，較高點跌幅超八成。
11月9日，銀保監(jiān)會公布的一則行政處罰決定書顯示，水滴保險因存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率的違法行為，共計被罰款120萬元。
經(jīng)銀保監(jiān)會調(diào)查，2018年6月至2019年6月，水滴保險通過微信平臺公眾號及“水滴保險商城”App銷售安心財產(chǎn)保險有限責(zé)任公司（下稱“安心財險”）保險產(chǎn)品，涉及個人住院綜合醫(yī)療保險、老年綜合醫(yī)療保險、人身意外傷害保險、住院綜合醫(yī)療保險2017版B款四款產(chǎn)品。
其中，安心財險的個人住院綜合醫(yī)療保險、老年綜合醫(yī)療保險在銀保監(jiān)會備案的條款費率表中的保費計算公式，每期繳納保費應(yīng)相同。水滴保險實際銷售時首期保費按“首月0元”、“首月3元”收取，低于其余各分期保費。
此外，安心財險的人身意外傷害保險、住院綜合醫(yī)療保險2017版B款在銀保監(jiān)會備案的條款費率表中，未約定保費可以分期繳納。水滴保險對年繳保費按月分期收取，實際銷售時首期保費按“首月3元”收取，低于其余同等時間各分期保費。
2019年3月至2019年6月，水滴保險通過微信平臺公眾號及“水滴保險商城”App銷售太平財產(chǎn)保險有限公司（下稱“太平財險”）承保的太平綜合醫(yī)療保險。該產(chǎn)品在銀保監(jiān)會備案的條款費率表僅有“按月繳費（首月投保0元，其余分11期支付）”描述，水滴保險實際銷售時首期保費按“首月3元”收取。
時任水滴保險總經(jīng)理楊光，對上述行為負有直接管理責(zé)任。時任水滴保險精算部負責(zé)人張強，對上述行為負有直接責(zé)任。
根據(jù)相關(guān)規(guī)定，銀保監(jiān)會對水滴保險涉嫌違法一案進行了立案調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。法定期限內(nèi)，當(dāng)事人未提出陳述申辯意見。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
最終，水滴保險因未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率銷售安心財險保險產(chǎn)品，罰款50萬元；未按規(guī)定銷售太平財險保險產(chǎn)品，罰款50萬元；對楊光警告并罰款10萬元；對張強警告并罰款10萬元。
行政處罰決定書的落款時間為2021年11月3日。
雷達財經(jīng)發(fā)現(xiàn)，早在2020年12月的銀保監(jiān)會侵害消費者權(quán)益案例的通報中，便已通報了上述部分違規(guī)行為。保多多經(jīng)紀和水滴保險商城銷售太平財險產(chǎn)品行為涉及保單1547267筆，保費12682.91萬元。
值得注意的是，2021年6月水滴保險因超出規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍從事業(yè)務(wù)活動，委托未通過本機構(gòu)進行執(zhí)業(yè)登記的個人從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)，未按規(guī)定設(shè)立分支機構(gòu)經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)，被陜西銀保監(jiān)局罰款7萬元。同時對相關(guān)責(zé)任人給予警告，并處3萬元罰款。
此次被罰的水滴保險正是水滴保的運營主體，為水滴公司2017年5月推出的互聯(lián)網(wǎng)保險平臺。公司官網(wǎng)稱，目前水滴保已與國內(nèi)超過60家知名保險公司達成合作，推出數(shù)百款高性價比優(yōu)質(zhì)保險產(chǎn)品。涉及醫(yī)療、重疾、意外、壽險、年金等人身健康險各類險種，覆蓋少兒、成人、老人、慢病人群等各個群體。水滴公司則于2021年5月在紐交所上市。
據(jù)最新公布的2021第二季度財務(wù)業(yè)績顯示，第二季度水滴保產(chǎn)生的首年保費達53.57億元人民幣，同比增長94.1%。
2020年上半年，水滴公司營業(yè)收入為18.23億元，同比增長36.57%；歸屬于母公司股東的凈利潤為-11.78億元，同比增長-199.07%。
水滴公司自財務(wù)公開的2018年以來，一直處于虧損狀態(tài)。近年虧損呈擴大態(tài)勢，2020年全年水滴公司虧損11.08億元，而2021年單上半年虧損已達11.78億元。
水滴公司上市以來虧損擴大的同時，公司股價同樣持續(xù)下跌。近一個月，公司股價跌幅達22.37%，近三個月內(nèi)跌了50.90%。
11月9日，水滴公司股價出現(xiàn)了上市以來的最低值每股1.88美元，市值較巔峰時期，跌去超八成。
在水滴保險被罰當(dāng)日，微醫(yī)（北京）保險經(jīng)紀有限公司（下稱“微醫(yī)保險”）同樣因存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率的違法行為，共計被罰11萬元。
具體來看，同樣是微醫(yī)保險承保的保險產(chǎn)品宣傳銷售頁面列示“首期0元”或“首期3元”等內(nèi)容。
事實上，銀保監(jiān)會在2021年10月21日發(fā)布的《關(guān)于防范保險誘導(dǎo)銷售的風(fēng)險提示》中專門談?wù)摯藛栴}。銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局提醒消費者要清晰地認識到“免費”是誘導(dǎo)，極有可能暗藏陷阱和風(fēng)險。
銀保監(jiān)會認為“首月0元”“零首付”“免費保障”“抽獎獲取”等互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品廣告頁面出現(xiàn)，會讓部分消費者在未清楚了解保險內(nèi)容、保費繳納等情況下，便被“免費”誘導(dǎo)而投保。這種營銷引流模式存在誘導(dǎo)營銷、信息披露不當(dāng)?shù)葐栴}，侵害消費者知情權(quán)和自主選擇權(quán)，易引發(fā)消費糾紛或投訴。
本文來自微信公眾號“雷達 Finance”（ID:radarcj），作者：吳艷蕊，36氪經(jīng)授權(quán)發(fā)布。
