中國(guó)人民銀行決定自今年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市試點(diǎn)開(kāi)展大額現(xiàn)金管理工作。
為何要推動(dòng)大額現(xiàn)金管理?據(jù)央行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，近年來(lái)大額現(xiàn)金交易量持續(xù)增長(zhǎng)，大額現(xiàn)金支取成為流通現(xiàn)金的重要投放渠道。為適應(yīng)當(dāng)前形勢(shì)需要，我國(guó)亟需加強(qiáng)大額現(xiàn)金管理，以保障合理需求，抑制不合理需求，遏制利用大額現(xiàn)金進(jìn)行違法犯罪。
有關(guān)專(zhuān)家表示，由于現(xiàn)金具有不記名、不可追蹤等特點(diǎn)，大額現(xiàn)金容易為貪污腐敗、偷逃稅等洗錢(qián)犯罪行為和地下經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供便利，可能危及國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融秩序和安全。
近幾年來(lái)，雖然我國(guó)非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，但流通中現(xiàn)金總量平穩(wěn)，大額現(xiàn)金交易量繼續(xù)增長(zhǎng)，大額現(xiàn)金支取成為流通現(xiàn)金的重要投放渠道。不過(guò)，越來(lái)越多的大額現(xiàn)金交易集中在特定領(lǐng)域、特定人群并非好事。
事實(shí)上，從國(guó)內(nèi)乃至世界范圍看，現(xiàn)金需求有增無(wú)減，大額現(xiàn)金的使用仍較普遍。從其他國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，一些發(fā)達(dá)國(guó)家普遍把大額現(xiàn)金管理作為社會(huì)治理和國(guó)際合作的重要內(nèi)容，采取從嚴(yán)從緊的管控措施。
就我國(guó)情況來(lái)看，我國(guó)人口眾多、經(jīng)濟(jì)體量大，是傳統(tǒng)使用現(xiàn)金大國(guó)。近年來(lái)，現(xiàn)金特別是大額現(xiàn)金需求仍呈上升態(tài)勢(shì)。與此同時(shí)，我國(guó)大額現(xiàn)金流通監(jiān)測(cè)和管理方面仍有空白，已經(jīng)與我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)治理的需要不相適應(yīng)。有關(guān)專(zhuān)家認(rèn)為，我國(guó)亟需借鑒各國(guó)管理經(jīng)驗(yàn)，從我國(guó)實(shí)際出發(fā)，優(yōu)化大額現(xiàn)金服務(wù)，引導(dǎo)并規(guī)范社會(huì)公眾現(xiàn)金使用行為，保證合理需求、抑制不合理需求、遏制非法需求，以達(dá)到降低社會(huì)成本、打擊大額現(xiàn)金違法犯罪、防范化解經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理目標(biāo)。
目前，規(guī)范大額現(xiàn)金管理在國(guó)際上已經(jīng)較為常見(jiàn)。各國(guó)普遍建立了一系列較為系統(tǒng)完善的大額現(xiàn)金管理體系，包括反洗錢(qián)框架下的交易報(bào)告、出入境申報(bào)等。同時(shí)，為降低社會(huì)成本、打擊地下經(jīng)濟(jì)、增加稅收、打擊恐怖融資考慮，各國(guó)也采取了一系列措施，引導(dǎo)社會(huì)公眾減少不合理的大額現(xiàn)金使用，預(yù)防和遏制非法大額現(xiàn)金使用。
多大額度算大額現(xiàn)金?央行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，管理金額起點(diǎn)須符合總行對(duì)起點(diǎn)金額以上業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額在總業(yè)務(wù)量中比例要求，不影響個(gè)人、企業(yè)特別是個(gè)體工商戶，正常、合理的用現(xiàn)需要，對(duì)監(jiān)測(cè)非常規(guī)大額用現(xiàn)行為有針對(duì)性，既避免銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作負(fù)擔(dān)過(guò)重，又對(duì)客戶的整體影響較小。經(jīng)試點(diǎn)行調(diào)研分析，各地對(duì)公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬(wàn)元，對(duì)私賬戶管理金額起點(diǎn)分別是河北省10萬(wàn)元、浙江省30萬(wàn)元、深圳市20萬(wàn)元。根據(jù)目前的起點(diǎn)金額標(biāo)準(zhǔn)，各試點(diǎn)地區(qū)大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)占總筆數(shù)約1%。
“大額現(xiàn)金管理不會(huì)明顯影響到社會(huì)公眾日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。”央行相關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，一是目前我國(guó)如現(xiàn)金、票據(jù)、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上、移動(dòng)等支付方式多且應(yīng)用廣，多元化支付方式能夠滿足絕大多數(shù)社會(huì)公眾日常生產(chǎn)生活的需要。二是大額現(xiàn)金管理金額起點(diǎn)設(shè)置經(jīng)過(guò)調(diào)硏論證，高于絕大多數(shù)社會(huì)公眾日常現(xiàn)金使用量。三是只要客戶依規(guī)履行登記義務(wù)，大額存取現(xiàn)并不受到限制。四是對(duì)主動(dòng)提出現(xiàn)金服務(wù)需求的社會(huì)公眾，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)會(huì)提前做好現(xiàn)金服務(wù)保障措施，進(jìn)一步提高現(xiàn)金服務(wù)水平。(本報(bào)記者 姚 進(jìn))
