人民銀行最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2022年三季度末，本外幣綠色貸款余額20.9萬億元，同比增長41.4%，高于各項貸款增速30.7個百分點。與此同時，截至6月末，我國綠色債券存量規(guī)模1.2萬億元，位居全球第二位。
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中國綠色金融市場對全球的吸引力和影響力不斷提高，而商業(yè)銀行是我國綠色金融市場的重要參與者。記者在采訪中了解到，我國商業(yè)銀行多管齊下，通過發(fā)力綠色信貸、綠色債券以及創(chuàng)新各類金融產(chǎn)品等方式，更好地支持經(jīng)濟社會綠色可持續(xù)發(fā)展和低碳轉(zhuǎn)型。
用好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具
支持綠色低碳發(fā)展
根據(jù)人民銀行日前發(fā)布的最新數(shù)據(jù)，2022年6月末，人民銀行通過創(chuàng)設碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款兩項工具分別向金融機構(gòu)發(fā)放低成本資金1827億元和357億元，支持金融機構(gòu)發(fā)放相關(guān)貸款3045億元和439億元，帶動減排二氧化碳當量逾6000萬噸。
碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款兩大結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具于2021年11月創(chuàng)設，兩大工具精準直達，正撬動更多銀行資金投向我國綠色低碳領(lǐng)域。
以碳減排支持工具為例，該工具聚焦清潔能源、節(jié)能環(huán)保、碳減排技術(shù)三大領(lǐng)域，金融機構(gòu)向碳減排重點領(lǐng)域的相關(guān)企業(yè)發(fā)放碳減排貸款后，可向央行申請資金支持。人民銀行可按貸款本金的60%提供資金支持，利率為1.75%。
福建某海上風電企業(yè)擬開發(fā)“莆田平海灣海上風電項目”，該項目系福建省首個國家能源局批復的海上風電項目，建成投產(chǎn)后每年可提供清潔能源約22億度，每年可節(jié)約標準煤34.96萬噸，減排二氧化碳當量106萬噸、二氧化硫0.62萬噸、氮氧化物0.31萬噸。
得知這一情況后，中國銀行莆田分行主動上門了解企業(yè)資金需求，并開啟綠色通道快速審批放貸，15天內(nèi)完成授信，目前已投放碳減排貸款2.87億元、期限長達17年，并充分運用碳減排支持工具政策紅利，調(diào)減該筆貸款利率至LPR下浮120個基點，為項目建設提供低利率、長周期信貸資金保障。
綠色金融債券對標中國綠債新原則
綠色金融是經(jīng)濟綠色轉(zhuǎn)型的重要推手，綠色債券是綠色金融的重要組成部分。今年7月，《中國綠色債券原則》正式發(fā)布，這是首個融合中國實踐情況與國際標準的綠色原則框架，推動中國綠色債券市場邁上規(guī)范化、標準化、國際化發(fā)展的新階段。
“在募集資金用途方面，《中國綠色債券原則》要求綠色債券的募集資金要100%投向綠色項目，這是一個非常關(guān)鍵的變化，利于提升綠色債券的‘純度’，有助于提升投資者信心?！蹦Ω笸ㄖ袊鴤鶆召Y本市場主管陳潔表示。
而伴隨著《中國綠色債券原則》的發(fā)布，銀行紛紛發(fā)行對標該新原則的綠色金融債券。9月1日，招商銀行在全國銀行間債券市場成功簿記發(fā)行2022年第二期綠色金融債券，這是全國首單適用《中國綠色債券原則》的商業(yè)銀行綠色金融債券。國家開發(fā)銀行10月13日在全國銀行間債券市場面向全球投資人成功發(fā)行120億元“基礎設施綠色升級”專題“債券通”綠色金融債券。本次發(fā)行嚴格按照《綠色債券支持項目目錄（2021年版）》篩選募投項目，同時自愿遵照《綠色債券原則》和《中國綠色債券原則》，募集資金將主要優(yōu)先用于城鎮(zhèn)環(huán)境基礎設施、城鄉(xiāng)公共交通系統(tǒng)建設和運營等綠色項目，經(jīng)第三方機構(gòu)獨立評估認證，環(huán)境和社會效益明顯，綠色等級為G1。
另外，農(nóng)業(yè)銀行近日發(fā)行200億元綠色金融債券。本期債券募集資金所對接的綠色信貸項目，不僅滿足《中國綠色債券原則》，還對標最新發(fā)布的中歐《可持續(xù)金融共同分類目錄（更新版）》，是該目錄下最大規(guī)模綠色金融債發(fā)行。
陳潔此前在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示，“雙碳”目標之下，中國支持綠色債券發(fā)展的相關(guān)政策持續(xù)出臺，制度不斷完善，為市場發(fā)展注入強勁動力，與此同時，綠色債券在二級市場具有很好的流動性，在波動的市場環(huán)境下，這一類投資標的表現(xiàn)相對比較穩(wěn)健，投資者投資意愿更強，形成了讓資金進一步流入綠債市場的正向循環(huán)。
綠色金融產(chǎn)品服務不斷創(chuàng)新、豐富
人民銀行日前發(fā)布題為《完善綠色金融體系助力綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展》的文章稱，多元化的綠色金融產(chǎn)品和服務是滿足市場主體多樣化需求、豐富和優(yōu)化綠色金融市場供給結(jié)構(gòu)的重要基礎。
綠色信貸是綠色金融產(chǎn)品的重要組成部分，相關(guān)的產(chǎn)品也不斷推陳出新。近期，中國郵政儲蓄銀行作為銀團獨家牽頭行和可持續(xù)發(fā)展協(xié)調(diào)行，在市場上率先發(fā)放可持續(xù)發(fā)展掛鉤銀團貸款。
可持續(xù)發(fā)展掛鉤銀團貸款是指通過銀團貸款條款激勵借款人達成預設的可持續(xù)發(fā)展績效目標（SPT）的融資工具。本次銀團貸款對象為華能天成融資租賃有限公司，銀團貸款將貸款利率與企業(yè)預設的可持續(xù)發(fā)展績效目標——清潔能源項目投放金額、裝機規(guī)模、二氧化碳減排量相掛鉤，在滿足企業(yè)融資需求的同時，激勵其加快在清潔能源項目的資金投放，提升企業(yè)綠色發(fā)展的動力。
另外，隨著可持續(xù)發(fā)展、綠色發(fā)展理念的逐步深入，ESG主題銀行理財產(chǎn)品繼續(xù)擴容。銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行拇饲鞍l(fā)布的《中國銀行業(yè)理財市場半年報告（2022年上）》顯示，2022 年上半年，理財市場累計發(fā)行ESG主題理財產(chǎn)品43只，合計募集資金超200億元，截至2022年6月底產(chǎn)品存續(xù)134只，存續(xù)余額1049億元，同比增長1.44倍，助力“雙碳”目標實現(xiàn)。
值得注意的是，國內(nèi)多家商業(yè)銀行正在紛紛探索建立“個人碳賬戶”體系，通過積分、權(quán)益兌換等機制，激勵客戶自覺踐行綠色行為。如中信銀行推出的“中信碳賬戶”包括碳賬戶開通、碳減排量記錄、碳值社交分享、低碳科普、低碳知識小問答、碳排放計算器等功能模塊，并識別和引入電子信用卡申請、電子賬單、線上生活繳費等特色金融場景。（記者 張莫）
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