9月15日，一個影響千家萬戶“錢袋子”的事兒發(fā)生了：工農(nóng)中建等國有大型銀行宣布下調(diào)存款利率，其中三年期均下調(diào)15個基點。部分股份制銀行也順勢跟進，加入了此次降息行列。“國有大行都下調(diào)存款利率了，是不是意味著錢存銀行不‘劃算’了啊?”消息一出，網(wǎng)友們議論紛紛。好不容易攢“胖”的“錢袋子”，如果不存銀行，還能放在哪兒呢?

六大行下調(diào)存款利率

9月15日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行六大行均在官網(wǎng)發(fā)布公告，調(diào)整人民幣存款掛牌利率。

記者發(fā)現(xiàn)，從公告來看，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行存款掛牌利率基本一致：活期存款0.25%，較此前下調(diào)5個基點;三個月、六個月、一年期、二年期、五年期定期存款(整存整取)利率分別為1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%，均下調(diào)10個基點;三年期利率為2.6%，下調(diào)15個基點。而郵儲銀行調(diào)整后的掛牌利率除定存半年期、一年期分別為1.46%和1.68%，略高于前述五大行外，其余期限利率基本一致。

昨日上午，記者走訪了杭城多家銀行營業(yè)網(wǎng)點，發(fā)現(xiàn)部分銀行營業(yè)網(wǎng)點已在醒目位置張貼了《關(guān)于調(diào)整人民幣存款掛牌利率的公告》通知。而當記者咨詢最新存款利率的執(zhí)行水平時，部分客戶經(jīng)理表示，定期存款利率“也許可以上浮(相較掛牌利率)，但是具體多少還要再等通知。”

除了上述國有大行外，部分股份行的定期存款與大額存單利率近期也有所下調(diào)，三年期基本保持在3.35%-3.4%的區(qū)間，較之前大約下調(diào)15個基點。

需要注意的是，這次并非年內(nèi)首次銀行存款利率下調(diào)。早在今年4月，國有大行就曾下調(diào)過儲蓄存款利率，2年期、3年期利率均下調(diào)10個基點。

銀行板塊應(yīng)聲上漲

昨日，隨著“多家國有大行下調(diào)個人存款利率”話題沖上微博熱搜，A股市場銀行板塊表現(xiàn)活躍，開盤小幅高開后持續(xù)拉升走強。

據(jù)同花順數(shù)據(jù)顯示，截至收盤，銀行板塊在行業(yè)排名中勇奪第四的成績，42只成分股中有29只上漲，招商銀行、廈門銀行、平安銀行包攬當日漲幅前三，分別漲3.30%、2.65%與2.12%。

銀行相關(guān)場內(nèi)基金表現(xiàn)也不俗。A股規(guī)模最大銀行ETF天弘昨日漲1.05%，場內(nèi)價格刷新7月新高，成交份額達7458萬元。

業(yè)內(nèi)人士指出，存款降息，不僅有利于銀行，更有利于實體經(jīng)濟、樓市和股市。其政策意圖就是，把“窩”在銀行里的錢趕出來，讓普通消費者的“風險偏好”上升，去投資、去消費。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進表示，存款利率下調(diào)對于居民家庭的儲蓄和資產(chǎn)配置等會產(chǎn)生很多影響。儲蓄利率下降，會使得大家理性看待儲蓄行為，也有助于引導(dǎo)購房。同時，存款利率下調(diào)進一步說明市場化的調(diào)整動作，銀行后續(xù)存貸利差可以回歸正常水平，也有助于后續(xù)房貸方面更好的投放，尤其是低利率的房貸投放，對于房地產(chǎn)市場也有積極的支撐作用。

普通人的“錢袋子”怎么放

當聽聞銀行“降息”時，普通投資者往往會陷入思考：既然今后在銀行存款的收益要“縮水”，跑贏通脹不現(xiàn)實，這筆錢到底該怎么規(guī)劃才好?

如果依舊堅定地選擇將閑置資金存放銀行，且手中的資金閑置時間足夠長，建議可以考慮五年定存。首先，相比三年期，五年期定存的利率相對較高，回報較好;其次，如果在此期間存款利率出現(xiàn)回暖，對于保守型投資者來說也是一件好事。

當然，此次存款利率下調(diào)雖然意味著定期存款的收益會變少，但也不建議普通投資者一股腦兒將資金都轉(zhuǎn)移到風險性更高的理財、股市、基金產(chǎn)品上。一般來說，在降息周期下，銀行的理財產(chǎn)品收益會進一步下降。在銀行理財打破剛兌后，購買理財產(chǎn)品要更加謹慎小心。

1.可考慮購買儲蓄國債、大額存單

雖然儲蓄國債和大額存款的利率也在下調(diào)，但相對于定期存款利率還是略有優(yōu)勢的。

其中，儲蓄國債的購買門檻低，100元起，9月份最新發(fā)行的儲蓄國債的利率為3年期3.05%，5年期為3.22%;而大額存單的購買門檻較高，需要20萬元起，但利率也相對更高一些。而且，大額存單還可以轉(zhuǎn)讓，在需要用錢的時候可以轉(zhuǎn)讓，利息損失更少。

2.可進行養(yǎng)老方面的儲蓄投資

工農(nóng)中建四大行將在合肥、廣州、成都、西安和青島等地開設(shè)養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品，特定養(yǎng)老儲蓄利率高于銀行定期利率，可以一邊等待市場效果，一邊等待產(chǎn)品范圍鋪開。

另一種方法也可以試試個人養(yǎng)老金。個人養(yǎng)老金可以享受稅收優(yōu)惠，目前，多家銀行已經(jīng)上線了個人養(yǎng)老金專區(qū)，如果你參加了職工養(yǎng)老保險或城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，想退休后多拿養(yǎng)老金，也可以采用這個途徑。(記者 苗露)

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