日前，開業(yè)不到五年的福建華通銀行迎來(lái)第三任行長(zhǎng)。據(jù)了解，今年以來(lái)，已有多家民營(yíng)銀行董事長(zhǎng)或者行長(zhǎng)職位出現(xiàn)變更。民營(yíng)銀行高管流動(dòng)性為何高?高管頻繁變動(dòng)對(duì)民營(yíng)銀行發(fā)展產(chǎn)生哪些影響?
開業(yè)不到五年，華通銀行已換三任行長(zhǎng)。11月29日，銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)汪宇出任華通銀行行長(zhǎng)。至此，福建首家民營(yíng)銀行迎來(lái)第三任行長(zhǎng)。
華通銀行第三任行長(zhǎng)任職資格獲批
華通銀行趕上第二批試點(diǎn)民營(yíng)銀行獲批籌建，于2017年1月正式開業(yè)，注冊(cè)資本為24億元，為福建省首家民營(yíng)銀行。
據(jù)了解，華通銀行領(lǐng)導(dǎo)班子都有大行背景，尤其“鐘情”興業(yè)銀行。華通銀行首任行長(zhǎng)是微眾銀行原副行長(zhǎng)、興業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)部原總經(jīng)理鄭新林，首任董事長(zhǎng)是興業(yè)銀行原副行長(zhǎng)陳德康。
上任不到一年，鄭新林突然離職，2018年6月，李超接任。李超原為廣發(fā)銀行南京分行黨委書記、行長(zhǎng)。然而2021年年中李超離職。
此次新上任的汪宇，也在興業(yè)銀行工作多年，曾任信用卡中心總經(jīng)理將近五年。任期內(nèi)，興業(yè)銀行信用卡成績(jī)表現(xiàn)亮眼。截至2021年6月，興業(yè)銀行累計(jì)發(fā)行信用卡5792.81萬(wàn)張，報(bào)告期內(nèi)新增發(fā)卡130.56萬(wàn)張;報(bào)告期內(nèi)累計(jì)實(shí)現(xiàn)交易金額1.27萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)17.20%。
接任華通銀行行長(zhǎng)，汪宇面臨不小挑戰(zhàn)。2020年年報(bào)顯示，華通銀行凈利潤(rùn)較上年同比增長(zhǎng)393.82%，但也僅為1043.99萬(wàn)元。
華通銀行資產(chǎn)質(zhì)量也有待提升。截至2020年年末，該行的不良貸款率為1.63%，同比上升1.56個(gè)百分點(diǎn);華通銀行2020年資產(chǎn)減值損失為2.25億元，同比增長(zhǎng)603.13%。
此前，華通銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)大量攬儲(chǔ)。截至2020年年底，該行存款余額達(dá)144.41億元，同比增幅達(dá)104.06%。
1月15日，銀保監(jiān)會(huì)和央行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開展個(gè)人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》。《通知》要求，商業(yè)銀行不得通過(guò)非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開展定期存款和定活兩便存款業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行通過(guò)非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)已經(jīng)辦理的存款業(yè)務(wù)，到期后自然結(jié)清。
數(shù)據(jù)顯示，今年上半年華通銀行的總資產(chǎn)、存貸款余額雙雙下滑。東方金誠(chéng)對(duì)華通銀行的評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，截至6月末，華通銀行的總資產(chǎn)為167.97億元，較2020年末下降25.68%;存款余額由去年末的144.41億元降至99.35億元，降幅高達(dá)31.20%;貸款余額由2020年末的125.02億元降至103.59億元，降幅17.14%。
為此，該行大股東也下場(chǎng)，欲圖“力挽狂瀾”。截至目前，華通銀行持股超過(guò)20%的股東有永輝超市股份有限公司和陽(yáng)光控股公司，各持股27.5%和26.25%。
10月初，部分用戶反映收到來(lái)自永輝金融的推銷信息，提示旗下產(chǎn)品“小輝寶”綜合年化率高達(dá)4.2%。“小輝寶”是永輝超市和華通銀行聯(lián)合推出的金融產(chǎn)品。
據(jù)了解，永輝生活A(yù)pp目前提供的三款金融產(chǎn)品中，信貸產(chǎn)品“小輝貸”和“小輝付”仍在運(yùn)作，均由旗下重慶永輝小額貸款公司提供服務(wù)。而此前由華通銀行提供的“小輝寶”已無(wú)法購(gòu)買，產(chǎn)品頁(yè)面顯示已售罄，僅剩“尊享超市充值卡權(quán)益”的宣傳語(yǔ)。
在大股東吸存渠道或已失靈的情況下，華通銀行轉(zhuǎn)戰(zhàn)同業(yè)存單渠道，以緩解資本補(bǔ)充壓力。
11月17日，華通銀行發(fā)行2021年度第001期同業(yè)存單，根據(jù)公告，該同業(yè)存單首期計(jì)劃發(fā)行量為0.5億元，期限為一年，參考收益率為3.8%。次日，華通銀行“打鐵趁熱”發(fā)行同業(yè)存單二期，計(jì)劃發(fā)行量為1億元，參考收益率增至3.85%。
東方金誠(chéng)指出，由于成立時(shí)間較短，為支持信貸業(yè)務(wù)擴(kuò)張，華通銀行通過(guò)同業(yè)存放、賣出回購(gòu)金融資產(chǎn)等方式融入資金，同業(yè)負(fù)債規(guī)模較大。截至今年6月末，該行同業(yè)負(fù)債余額為36.09億元，占總負(fù)債的比例為24.65%。
東方金誠(chéng)預(yù)計(jì)，2021年民營(yíng)銀行的業(yè)務(wù)擴(kuò)張受阻，增速甚至可能出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，渠道類存貸款產(chǎn)品規(guī)模將大幅收縮，民營(yíng)銀行在業(yè)務(wù)擴(kuò)張、未來(lái)盈利等各方面將持續(xù)承壓。
年內(nèi)已有8家民營(yíng)銀行換帥
鐵打的民營(yíng)銀行，流水的行長(zhǎng)。
值得注意的是，今年以來(lái)，多家民營(yíng)銀行管理層發(fā)生變動(dòng)。據(jù)了解，加上華通銀行，年內(nèi)已經(jīng)有8家民營(yíng)銀行董事長(zhǎng)或者行長(zhǎng)出現(xiàn)變更，包括溫州民商銀行、上海華瑞銀行、天津金城銀行等。
金樂(lè)函數(shù)分析師廖鶴凱表示，民營(yíng)銀行高管流動(dòng)性高、變動(dòng)頻繁和目前民營(yíng)銀行在行業(yè)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)加劇，企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力加大有關(guān)。另外，民營(yíng)銀行諸多高管來(lái)自于中大型國(guó)有銀行，到系統(tǒng)完善度不高、人員配備較弱、業(yè)務(wù)模式有很大不同的民營(yíng)銀行可能會(huì)存在一些水土不服的情況。
對(duì)于高層變動(dòng)可能對(duì)于民營(yíng)銀行產(chǎn)生的影響，廖鶴凱認(rèn)為，高管頻繁變動(dòng)對(duì)于民營(yíng)銀行來(lái)說(shuō)有利有弊，對(duì)于需要特色業(yè)務(wù)來(lái)贏得市場(chǎng)的民營(yíng)銀行來(lái)說(shuō)，傳統(tǒng)銀行的高管可以帶來(lái)完整的團(tuán)隊(duì)構(gòu)架、風(fēng)控方案、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的擴(kuò)展，但對(duì)于結(jié)合民營(yíng)銀行股東的實(shí)際情況開拓新的業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)著實(shí)都是充滿了挑戰(zhàn)，不斷推陳出新或許也是民營(yíng)銀行不斷尋找到自身定位的過(guò)程。弊端則是要避免頻繁的高管變更，這不利于固有業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的穩(wěn)定性，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，也會(huì)面臨不斷整合團(tuán)隊(duì)的時(shí)間成本。
因利率市場(chǎng)化深化、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇、監(jiān)管環(huán)境變化等，使以往高息攬儲(chǔ)、粗放式經(jīng)營(yíng)的難度越來(lái)越大。面對(duì)這些問(wèn)題，新任高管層該如何做?易觀高級(jí)分析師蘇筱芮建議，民營(yíng)銀行需要堅(jiān)定初心，在自身定位的區(qū)域精耕細(xì)作，關(guān)注如何挖掘小微金融、普惠金融存在的市場(chǎng)需求，在戰(zhàn)略方向和業(yè)務(wù)模式方面，民營(yíng)銀行應(yīng)當(dāng)做出更加成熟的思考，結(jié)合監(jiān)管的指導(dǎo)意見，努力開拓出屬于自身發(fā)展的“長(zhǎng)效機(jī)制”。
“民營(yíng)銀行需要找準(zhǔn)自身的定位，發(fā)展符合自身道路的優(yōu)勢(shì)特色業(yè)務(wù)，從打造小而美的精品銀行業(yè)務(wù)開始，立足于產(chǎn)融結(jié)合，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，與產(chǎn)業(yè)共成長(zhǎng)，進(jìn)而做大做強(qiáng)。”廖鶴凱稱。(郭子碩)
