民生銀行(600016)4月18日晚間公告，近日公司發(fā)現(xiàn)北京分行航天橋支行行長(zhǎng)張穎有涉嫌違法行為，立即向公安部門(mén)報(bào)案。目前，張穎正在接受公安部門(mén)調(diào)查，公司已成立工作組，積極協(xié)助公安部門(mén)偵辦。針對(duì)媒體報(bào)道的涉案金額及具體案情正在調(diào)查過(guò)程中，公司力爭(zhēng)盡快查明事實(shí)，最大限度保護(hù)客戶(hù)資金安全，妥善解決各方訴求，并依法承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。

民生銀行支行長(zhǎng)涉嫌偽造產(chǎn)品 上百客戶(hù)買(mǎi)假理財(cái)金額或達(dá)30億

民生銀行北京分行航天橋支行行長(zhǎng)涉嫌偽造產(chǎn)品，并以產(chǎn)品“讓利”轉(zhuǎn)讓方式吸引該行私人銀行高凈值客戶(hù)，致使逾150名投資者被套，涉案金額或高達(dá)30億元。

近日，多名民生銀行航天橋支行的私人銀行客戶(hù)向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者反映，4月13日，民生銀行北京航天橋支行行長(zhǎng)張穎被公安機(jī)關(guān)帶走。公安經(jīng)偵部門(mén)通知投資者去做筆錄時(shí)，該行鯨鉆高爾夫俱樂(lè)部的逾150名私人銀行客戶(hù)才得知——他們此前在該支行購(gòu)買(mǎi)的保本保息理財(cái)產(chǎn)品，系支行行長(zhǎng)張穎等人偽造，總規(guī)?？赡芨哌_(dá)30億元。

多位投資者提供的產(chǎn)品資料顯示，這些私銀客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品，在形式上，屬于從其他投資者處受讓民生銀行發(fā)行的尚未到期的理財(cái)產(chǎn)品，這些理財(cái)多數(shù)以“非凡”系列XX期命名(也包含其他名稱(chēng)，比如一位投資者購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品名稱(chēng)為“結(jié)構(gòu)性存款H-1”).

多名投資人表示，張穎及其他該行工作人員向他們推薦該產(chǎn)品時(shí)稱(chēng)，該產(chǎn)品保本保息，由于“原投資人急于回款，愿意放棄利息，一年期產(chǎn)品原本年化收益率4.2%，還有半年到期，相當(dāng)于年化8.4%的回報(bào)”。

據(jù)一投資人反映，一個(gè)偶然事件后，民生銀行北京分行意外發(fā)現(xiàn)該產(chǎn)品并不存在，上報(bào)總行后，民生銀行總行迅速報(bào)案。

上述投資人稱(chēng)，事發(fā)后，投資人們亦緊急聯(lián)系民生銀行北京分行、總行高層尋求解決方案，但獲得的答復(fù)是，該理財(cái)產(chǎn)品系偽造，民生銀行已報(bào)案，且表示此事件為張穎的個(gè)人行為。

理財(cái)產(chǎn)品是否虛構(gòu)?資金去向幾何?民生銀行將如何處置此事?21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者就多個(gè)疑問(wèn)致函民生銀行總行，但截至發(fā)稿，尚未獲得回應(yīng)。

偶然詢(xún)問(wèn)牽出虛假理財(cái)大案

民生銀行北京航天橋支行鯨鉆高爾夫俱樂(lè)部成員均為該行個(gè)人金融資產(chǎn)1000萬(wàn)元以上的私人銀行客戶(hù)，不少人在民生銀行投資理財(cái)超過(guò)10年，對(duì)該行一度十分信任。

黃先生就是其中客戶(hù)之一。他表示，此前在民生銀行航天橋支行購(gòu)買(mǎi)過(guò)多種產(chǎn)品，其中有一般理財(cái)產(chǎn)品、也有針對(duì)高端客戶(hù)的信托產(chǎn)品等，但他未能分辨出這個(gè)所謂的“虛假理財(cái)”產(chǎn)品和之前的產(chǎn)品有什么不同，且此前數(shù)期產(chǎn)品，并未出現(xiàn)不能兌付本息的情況。

據(jù)投資者介紹，此事的暴露純屬偶然。4月12日，一位民生銀行私人銀行客戶(hù)拍了一張?jiān)摾碡?cái)產(chǎn)品的照片，發(fā)給他在民生銀行北京分行的熟人，詢(xún)問(wèn)這款又保本收益又高的理財(cái)產(chǎn)品，為什么只有航天橋支行在賣(mài)，其他支行或渠道能否買(mǎi)到。

這樣一個(gè)不經(jīng)意間的詢(xún)問(wèn)，竟然暴露了一起數(shù)額巨大的騙局。民生銀行北京分行查詢(xún)發(fā)現(xiàn)，該行并未發(fā)行過(guò)這款理財(cái)產(chǎn)品，相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)找到航天橋支行行長(zhǎng)張穎，詢(xún)問(wèn)情況后決定上報(bào)總行，最終由民生銀行總行向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

4月13日，支行行長(zhǎng)張穎等人被公安機(jī)關(guān)帶走。隨后，北京市公安局海淀區(qū)分局經(jīng)偵支隊(duì)對(duì)此立案?jìng)刹椤?月13日晚，鯨鉆高爾夫俱樂(lè)部的幾名投資者接到公安機(jī)關(guān)通知，連夜去做了筆錄。

黃先生表示：“我們平時(shí)經(jīng)常一起打球，都很熟。因?yàn)橛腥吮还矙C(jī)關(guān)通知帶上合同去做筆錄，才知道這款產(chǎn)品有問(wèn)題。”

4月14日，聞?dòng)嵍鴣?lái)的100多名投資者到民生銀行北京分行、總行了解情況后，被告知張穎因涉嫌賣(mài)虛假理財(cái)產(chǎn)品，已經(jīng)涉案在押。由于事發(fā)突然，此類(lèi)調(diào)查需等公安機(jī)關(guān)有結(jié)果后，才能向投資者做出進(jìn)一步的解釋。

同時(shí)，民生銀行總行層面已經(jīng)成立了應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組，法律部總經(jīng)理陳軍擔(dān)任執(zhí)行組長(zhǎng)，北京分行紀(jì)委書(shū)記、常務(wù)副行長(zhǎng)杜鵬擔(dān)任副組長(zhǎng)。

涉案金額或約30億

黃先生表示，他是2016年4月開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)民生銀行航天橋支行這類(lèi)“轉(zhuǎn)讓理財(cái)產(chǎn)品”的，每筆投資起點(diǎn)為300萬(wàn)，至今成功購(gòu)買(mǎi)超過(guò)10筆，已有3筆到期后返還了本息。目前還有7筆，共2000多萬(wàn)沒(méi)有到期。

他表示：“當(dāng)時(shí)航天橋支行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)和理財(cái)經(jīng)理都跟我們說(shuō)，這款產(chǎn)品是他們千辛萬(wàn)苦才從總行爭(zhēng)取到的，只給我們鯨鉆高球俱樂(lè)部的大客戶(hù)，保本保息。”

其實(shí)，與其說(shuō)這些私銀客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)了理財(cái)產(chǎn)品，更準(zhǔn)確地說(shuō)是他們買(mǎi)了別人轉(zhuǎn)讓的份額。

黃先生表示，航天橋支行工作人員當(dāng)時(shí)的解釋是，銀行有很多大客戶(hù)買(mǎi)了定期理財(cái)產(chǎn)品后，急需用錢(qián)，因?yàn)椴坏狡诓荒苴H回，就會(huì)犧牲一定的收益將產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓出去。“這樣的說(shuō)法很合理，為了流動(dòng)性喪失一部分收益，又是保本理財(cái)，對(duì)我們來(lái)說(shuō)又安全又劃算。”

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從投資人處獲得的一份《中國(guó)民生銀行理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓協(xié)議》顯示，該協(xié)議轉(zhuǎn)讓方為自然人崔華琦，轉(zhuǎn)讓份額是300萬(wàn)，轉(zhuǎn)讓標(biāo)的名稱(chēng)“非凡資產(chǎn)管理保本第176期私銀款”。

該轉(zhuǎn)讓協(xié)議正是構(gòu)成此事件的關(guān)鍵。根據(jù)協(xié)議，轉(zhuǎn)讓款由“新投資者”直接打給“原投資者”的個(gè)人賬戶(hù)。轉(zhuǎn)讓協(xié)議中，除了轉(zhuǎn)讓方、受讓方分別簽字外，還蓋有“中國(guó)民生銀行航天橋支行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)”的公章。至于這枚公章的真實(shí)性，目前尚未可知。

其他一些投資者購(gòu)買(mǎi)的“原投資者”的賬戶(hù)名包括崔華琦、池會(huì)杰、王靜等，開(kāi)戶(hù)行均為民生銀行航天橋支行。

一位投資人稱(chēng)，為獲得投資者的信任，除產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓協(xié)議，該行還以付款方為甲方、收款方為乙方、民生銀行為丙方的方式，簽訂了一份《交易資金監(jiān)管協(xié)議》。約定民生銀行對(duì)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方，即收款方的賬戶(hù)進(jìn)行監(jiān)管凍結(jié)，確保該產(chǎn)品到期后本金及收益劃轉(zhuǎn)給付款方。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者接觸的多名投資者表示，鯨鉆俱樂(lè)部成員投資的金額大多為2000-3000萬(wàn)元，數(shù)額高的達(dá)到6000-8000萬(wàn)元，數(shù)額少的也有近1000萬(wàn)尚未兌付。僅鯨鉆俱樂(lè)部的成員就有超過(guò)150人，其他投資者和涉及金額還在統(tǒng)計(jì)中，估計(jì)涉及規(guī)模約30億元。

近年來(lái)，不少銀行出現(xiàn)違法違規(guī)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的“飛單”等事件，因此監(jiān)管的力度也在加大。2014年，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于2014年銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》(也稱(chēng)39號(hào)文).

39號(hào)文明確表示，銀行發(fā)售普通個(gè)人客戶(hù)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需在宣傳銷(xiāo)售文本中公布所售產(chǎn)品在“全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品登記系統(tǒng)”的登記編碼，而客戶(hù)可依據(jù)該編碼在“中國(guó)理財(cái)網(wǎng)(www.china-wealth.cn)”查詢(xún)產(chǎn)品信息，未在理財(cái)系統(tǒng)登記的銀行理財(cái)產(chǎn)品一律不得銷(xiāo)售。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者查詢(xún)民生銀行官網(wǎng)和中國(guó)理財(cái)網(wǎng)，均未搜到投資者購(gòu)買(mǎi)的上述理財(cái)產(chǎn)品，但有多款產(chǎn)品名稱(chēng)與之類(lèi)似。

在監(jiān)管部門(mén)對(duì)“飛單”的整治中，要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售實(shí)行“雙錄”。黃先生等多名投資者表示，在民生航天橋支行購(gòu)買(mǎi)“轉(zhuǎn)讓理財(cái)產(chǎn)品”時(shí)，同樣有“雙錄”。銷(xiāo)售人員會(huì)詢(xún)問(wèn)投資者，是否知道這款理財(cái)產(chǎn)品，知道其中的風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)者需要按要求回答知道，并對(duì)這個(gè)過(guò)程錄音、錄像。

明星行長(zhǎng)為何鋌而走險(xiǎn)？

在被告知購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品并不存在，這些轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品的所謂“原投資者”也屬虛構(gòu)后，鯨鉆俱樂(lè)部的投資人猜測(cè)，這些收款賬戶(hù)，或是張穎等人控制的親友的賬戶(hù)，但目前這個(gè)說(shuō)法尚未得到民生銀行或公安部門(mén)證實(shí)。

值得注意的是，民生銀行航天橋支行擁有數(shù)百名私人銀行高端客戶(hù)，在業(yè)內(nèi)也屬罕見(jiàn)。

民生航天橋支行財(cái)富俱樂(lè)部的微信公眾號(hào)2017年4月1日發(fā)布的消息稱(chēng)：“航天橋支行的私人銀行客戶(hù)數(shù)達(dá)320余人，是全國(guó)私銀客戶(hù)最多的支行。而他們的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，從主管行長(zhǎng)到理財(cái)經(jīng)理，平均年齡不到29歲。”

多名投資者反映：“航天橋支行是民生銀行的明星支行，張穎本人出生于1982年，畢業(yè)于人大金融系，此前在外資行工作，到民生工作后也是很受重視。她本人是實(shí)干型，想做出一番事業(yè)。”

為何一個(gè)明星支行的支行長(zhǎng)會(huì)選擇鋌而走險(xiǎn)，偽造理財(cái)產(chǎn)品，把如此巨大的資金挪到銀行體系外?——這是投資人頗為不解的問(wèn)題。同時(shí)，如此大額的資金最終去向何處，目前亦是謎團(tuán)。

有投資者表示：“聽(tīng)說(shuō)張穎投資了一個(gè)地產(chǎn)基金項(xiàng)目。”不過(guò)，截至記者發(fā)稿，這一消息并未獲得民生銀行及公安機(jī)關(guān)證實(shí)。

據(jù)投資者介紹，截至2017年4月17日上午，已經(jīng)有120多名投資者簽名登記，要求民生銀行按期兌付理財(cái)產(chǎn)品，并查處違法違規(guī)行為。

投資者們?cè)诮o監(jiān)管部門(mén)的一份“緊急情況反映材料”中表示，2016-2017年期間，“我們通過(guò)民生銀行航天橋支行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、理財(cái)經(jīng)理強(qiáng)力推薦，在柜臺(tái)內(nèi)購(gòu)買(mǎi)的‘非凡資產(chǎn)管理保本理財(cái)產(chǎn)品’，并有一些購(gòu)買(mǎi)文件為證。”

投資者認(rèn)為，這些文件是由民生銀行出具并加蓋公章的，因此民生銀行有義務(wù)兌付本金及收益。

投資者與民生銀行之間的博弈，才剛剛開(kāi)始，本報(bào)將持續(xù)跟蹤。