又一大型資金盤平臺出事。

2月28日晚間，星鉆拍賣科技有限公司(以下簡稱星鉆拍賣)官方公告，宣布平臺暫停運(yùn)營。多位星鉆拍賣的投資者向證券時報(bào)記者證實(shí)，該平臺自1月5日起就已無法正常提現(xiàn)，這距離該平臺在中國運(yùn)營不到兩年。據(jù)投資者測算，該平臺投資者或達(dá)20萬人，涉及資金數(shù)以百億計(jì)。

“我是最慘的，不僅自己投了4萬美金，還借了賬號給我的上家，平臺顯示，我有200多個下線，在平臺上交易了近300萬美金。”上海的投資者李女士告訴證券時報(bào)記者。

“神奇”的拍賣平臺

“你不要管，反正對你只有好處沒有壞處的。她當(dāng)時這樣跟我說。”李女士回憶，2019年初，她的一位前同事胡姐找她喝茶聊天，要走了她的身份證號，說要幫她注冊一個平臺。李女士表示，以前她們共事時，覺得胡姐是一個非常踏實(shí)穩(wěn)重的人，多年的交情讓她沒有戒備，爽快地交出了證件號。

胡姐給李女士注冊的平臺，即是星鉆拍賣。

從星鉆拍賣官網(wǎng)、經(jīng)紀(jì)人宣講等資料綜合得知，星鉆拍賣成立于2000年，注冊地阿聯(lián)酋，總部設(shè)在南非開普敦，成立近20年來一直是與鉆石打交道。2018年5月1日，星鉆拍賣正式進(jìn)入亞太市場，目前是“全球領(lǐng)先的鉆石拍賣服務(wù)商、全球發(fā)展最快的鉆石商務(wù)網(wǎng)站之一”。

星鉆拍賣自稱為亞洲首家“共享拍賣”平臺。在平臺上，大家共同出資買一款鉆石，然后公司拍賣出去，利潤和公司按比例分配。每個月初、月中拍賣2次鉆石產(chǎn)品，拍賣后可以提現(xiàn)，也可以選擇繼續(xù)投資下一期產(chǎn)品拍賣，這個叫復(fù)拍。對于復(fù)拍，平臺會給予投資者豐厚的獎勵。

“就這么簡單，月收益約5%～8%，共享模式，無風(fēng)險，100%盈利，因?yàn)槠脚_迄今還沒有流拍的經(jīng)歷。而且這個游戲可以一直玩下去，因?yàn)殂@石的價格一直在漲。”有經(jīng)紀(jì)人這樣告訴投資者。

星鉆拍賣官網(wǎng)內(nèi)容顯示，其“拍賣”的產(chǎn)品不僅包括鉆石，還有賽馬、房產(chǎn)、基金、黃金期權(quán)合約、游艇、名車、名表等等。

誘人的分成制度

“要想賺大錢，還是要做市場，獲得經(jīng)紀(jì)人獎勵。”有經(jīng)紀(jì)人這樣暗示投資者。所謂做市場，即是拉人頭。

胡姐之所以要用李女士的證件號注冊平臺，是基于星鉆拍賣的拉人分成制度。星鉆拍賣的經(jīng)紀(jì)人獎勵政策可分為7個等級。初級經(jīng)紀(jì)人，本人2000美元;3個直接客戶凈入金5000美元。最高的經(jīng)紀(jì)人大使等級，總市場凈入金達(dá)2500萬美元;至少3組市場，每組凈入金不低于300萬美元;手下有2組三星經(jīng)紀(jì)人。

隨著每個層級的上升，可以拿到下線的提成也就越高。

“她拿我的身份證號注冊平臺大概過了一個月后，告訴我，我的戶頭下面已經(jīng)有100多個下線了，要我趕快入金，要不這些下線就都浪費(fèi)了。”李女士回憶，胡姐當(dāng)時準(zhǔn)備沖一星經(jīng)紀(jì)人。按照平臺規(guī)則，1星需要3條線，且每條線在平臺上的投資金額不得低于50萬美元。“她要三條線平均，如果兩條線金額多，另外一條線低于規(guī)定金額，她也上不了星，所以放了一條線在我名下，包括她老公、父親名下也放了一些人。”

胡姐催促李女士趕快入金，稱目前她名下有這么多下線，即便什么都不干，每個月至少也有600美元到賬。李女士對此不了解，一直很猶豫，最后胡姐要了一張李女士的閑置銀行卡，說是必須要用注冊者本人的銀行卡，才能提取下線的分成。

此后胡姐又多次勸說，李女士最終沒有經(jīng)受住誘惑，到去年底為止，陸陸續(xù)續(xù)投了4萬美元到星鉆拍賣平臺上。“我已經(jīng)幫你做好一條線了，你應(yīng)該盡快把另外兩條線做起來，成為星級經(jīng)紀(jì)人。”胡姐這樣勸說李女士，但李女士還是沒有做市場。“現(xiàn)在我的戶頭里有210個下線，我一個都不認(rèn)識，都是她放在我戶頭的。”

胡姐市場做得特別順利，截至去年底已成為二星經(jīng)紀(jì)人，手下有1000多個下線，買了房，也買了豪車，朋友圈常曬奢侈品。

龐大的團(tuán)隊(duì)規(guī)模

2019年12月，浙江的張先生給了一位女同事3萬美元，讓其幫他在星鉆拍賣開戶投資。“我們關(guān)系特別好，我覺得她不可能騙我。她是很精明的人，而且已經(jīng)做了半年多，所以我相信她，好像是幫我買了俄羅斯的土地項(xiàng)目吧。”張先生說。

張先生的這位女同事，發(fā)展了10多個下線，其中大部分是他們的同事。“我同事，是通過她上海的閨蜜接觸到星鉆拍賣，她閨蜜發(fā)展了1700多人，閨蜜底下五個大經(jīng)紀(jì)人，2個兩星的跟3個一星的，并且，她閨蜜還不是高層，閨蜜的上線還有上線，不敢想像這個團(tuán)隊(duì)有多龐大。”

李女士表示，她的上線是胡姐，胡姐上線是“錢小妹”，錢小妹已經(jīng)是經(jīng)紀(jì)人大使，錢小妹的上線則是一個叫“寶媽”的人。“胡姐是二星經(jīng)紀(jì)人，光我在她的這個下線群就有1500人左右，不知還有沒有其他群。而寶媽手下，像胡姐這樣的星級經(jīng)紀(jì)人，早在2019年12月初就已經(jīng)達(dá)到100個，當(dāng)時寶媽發(fā)了朋友圈炫耀的。”

像病毒一樣，星鉆平臺在親戚、朋友、熟人之間相互影響，產(chǎn)生裂變。

有投資者表示，她通過高層側(cè)面打聽到，星鉆拍賣是新加坡一個姓林的人操盤，發(fā)展了四個團(tuán)隊(duì)，分別是：中和(王林霄)、匯鷹(朱美霖)、新匯鷹(李梓恒)、君睿(張富軍)，再加上后來的寶媽團(tuán)隊(duì)。

多位投資者告訴證券時報(bào)記者，他們從寶媽朋友圈透露的護(hù)照信息，以及她在星鉆拍賣的后臺記錄，可以掌握其真實(shí)身份和所在地域。投資者提供的截圖顯示，寶媽2018年8月加入星鉆，星鉆大使級別，投資總額84.62萬美元，下線投資金額2.67億美元，下線總數(shù)11726個。據(jù)稱，該截圖時間是在2019年11月左右，還沒有到她的最高時期。寶媽在當(dāng)年年底曾發(fā)朋友圈，團(tuán)隊(duì)人數(shù)超過了4萬人。但據(jù)說寶媽團(tuán)隊(duì)在五大團(tuán)隊(duì)中還不是最龐大的。

記者所在一個80多人的維權(quán)群中，有48人接龍?zhí)顖?bào)投資額。粗略統(tǒng)計(jì)，金額已達(dá)1300萬元左右。有投資者測算，星鉆平臺涉及金額或以百億計(jì)。

高超的鎖盤技巧

從2019年9月、10月開始，星鉆拍賣上的收益率變高了，投資期限也變長，之前是收益率6%～10%一期產(chǎn)品，下半年多了很多12%以上的多期產(chǎn)品。

一位投資者表示：“以前都是鉆石、手表，就是15天一個周期，但進(jìn)入9月開始，多了8期，也就是四個月的房產(chǎn)產(chǎn)品，收益率每期15%左右，8期就是120%，然后我們和公司是對半分收益，每期15%，到我們手上就是每期7.5%，一個月下來15%的收益，誘惑還是很大的。”

很多投資者選擇了高收益、時間長的產(chǎn)品。

2019年12月，平臺還調(diào)整了提現(xiàn)政策。“比如說，5號提現(xiàn)匯率6.65，9號就6.75了，15號就6.85了，同樣，3000美元×6.65=19950元人民幣，3000美元×6.85=20550元人民幣。這樣，如果不是急用錢，就會選擇不提現(xiàn)，放在平臺上，多賺一點(diǎn)匯率。”另一位投資者表示，“我就是上了這個當(dāng)，導(dǎo)致還有10多萬元沒有提出來。”

根據(jù)記者所查閱當(dāng)時的人民幣官方匯率，平臺報(bào)價明顯低于官方數(shù)據(jù)。

星鉆拍賣還提供了很有誘惑的旅游機(jī)會，如果要參加國外旅游，賬戶里面就要固定保持一定數(shù)量的美元。

在平臺多重手段控制之下，很多資金在這個時間段被鎖在了平臺。

巧妙的甩鍋手段

1月5日，突然有很多群里的人發(fā)現(xiàn)，提現(xiàn)都沒到賬。此前都是5天之內(nèi)到賬。

這時，經(jīng)紀(jì)人表示，這是由于年底提款通道擁堵，到賬慢，要拖好久。到了1月中旬，確實(shí)有零星一部分客戶到賬，但總結(jié)到賬客戶的特點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，幾乎都是新會員，金額很小，老會員一個沒到賬，大額提款也都沒到賬。

接下來，星鉆拍賣又告訴投資者，因?yàn)橛龅揭咔?，公司沒有辦法上班，要到2月3日才到賬;2月3日沒到賬，這回給的解釋是合作的第三方支付公司被政府監(jiān)管，資金被凍結(jié)，得2月25日到賬;但是2月25日還是沒有到賬，直到2月28日出現(xiàn)暫停營業(yè)的公告。

這個公告中，星鉆拍賣稱，從2020年正月的第一周開始，著手將國外所有的資金轉(zhuǎn)到中國的信托賬戶。由于資金龐大，需要通過第三方支付公司分批轉(zhuǎn)移，但現(xiàn)在第三方支付公司聲稱遇到了問題，因此星鉆的現(xiàn)金流遇到了問題，決定暫停平臺動作。但公告中并未透露是哪家第三方支付公司。

“他們這樣是甩鍋，把所有責(zé)任推給第三方支付。”一位投資者氣憤地說，“哪有什么第三方支付平臺，我們之前入金出金都是走的私人賬戶，根本沒有第三方。”

“我們的資金進(jìn)的不是第三方嗎?不是星鉆直接收的，我都是打給某某某個人賬戶，我以為這樣就是第三方支付呢!”在維權(quán)群里，證券時報(bào)記者看到一位投資者提問。

第三方支付是指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，通過與銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)對接而促成交易雙方進(jìn)行交易的網(wǎng)絡(luò)支付模式。第三方支付機(jī)構(gòu)需持牌經(jīng)營，由央行監(jiān)管。從央行官網(wǎng)公開目錄可知，至今已獲許可的支付機(jī)構(gòu)有288家。如果是持牌經(jīng)營的第三方支付平臺，支付出現(xiàn)問題，平臺可以直接向監(jiān)管機(jī)構(gòu)舉報(bào)。

有業(yè)內(nèi)人士表示，星鉆拍賣這種通過大量私人賬戶走款的方式，很可能是涉嫌洗錢的非法第四方支付平臺。犯罪團(tuán)伙通過網(wǎng)絡(luò)買賣銀行卡、身份證、手機(jī)卡、U盾等“四件套”，再高價出售給境內(nèi)外不法分子，通過與非法博彩網(wǎng)站或詐騙組織對接，利用“四件套”注冊網(wǎng)絡(luò)虛擬支付賬號，在資金幾經(jīng)流轉(zhuǎn)后實(shí)現(xiàn)洗錢目的，不法分子再從中抽取傭金。

詭異的管理層

在相關(guān)工商注冊資料中，查不到星鉆拍賣的任何注冊資料。星鉆拍賣官網(wǎng)顯示，其首席執(zhí)行官名叫愛德華·諾曼(Edward Norman)。在星鉆拍賣多次線上、線下活動中，愛德華·諾曼均作為公司主要負(fù)責(zé)人出席， 2月28日暫停運(yùn)營公告發(fā)布之后，愛德華·諾曼還發(fā)了一個數(shù)分鐘的視頻，在各個群中流傳，用以安撫廣大投資者。

據(jù)官網(wǎng)介紹，愛德華·諾曼于2012年10月加入星鉆拍賣， 加入之前，是在Zipcar做首席營銷官，并帶領(lǐng)公司2011年IPO。

眾所周知，IPO的信息披露十分詳細(xì)，證券時報(bào)記者在美國證交所的網(wǎng)站查詢到了Zipcar在2011年的招股文件。文件顯示，Zipcar的首席營銷官(CMO)叫Robert J. Weisberg，并非Edward Norman。

不過，巧合的是，這家公司的首席財(cái)務(wù)官(CFO)叫Edward G. Goldfinger，首席運(yùn)營官(COO)叫Mark D. Norman。兩個名字各取一半，正好是Edward Norman。

有投資者向記者表示，愛德華·諾曼每次錄視頻時，都是在酒店里，全部窗簾拉上。“感覺是請了個演員，來扮演的這個角色。”

除愛德華·諾曼外，星鉆拍賣的另一位高管是聯(lián)合創(chuàng)始人、首席運(yùn)營官史丹利·何，由他直接對接五大團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人。

根據(jù)投資者提示，記者搜索了一個名叫“黃金皇朝”的項(xiàng)目，其宣稱黃金皇朝金元幣是全球唯一一個與黃金實(shí)體掛鉤的虛擬貨幣，可在各電商平臺上使用。經(jīng)過多番對比發(fā)現(xiàn)，黃金皇朝資源國際亞洲區(qū)總裁何天賜，與目前星鉆拍賣首席運(yùn)營官史丹利·何，疑為同一人。

在搜索引擎上，可查到大量購買黃金皇朝金元幣受騙的帖子，集中在2016～2017年。

今年1月星鉆拍賣在泰國舉行的峰會上，史丹利·何發(fā)表了激情澎湃的演講，描述了2020年星鉆拍賣的種種美好前景，臺下不時爆發(fā)出熱烈的叫好之聲。

投資者謝先生以12萬美元的投資額，換取了參加泰國峰會的機(jī)會。峰會一共5天，去了600多人。“整個峰會讓人很亢奮，很激動，峰會后我又追加了投資。感覺挺好的，我們大家都覺得挺好，偶爾也有過懷疑，覺得利潤太高了，不正常。但又想，這是做拍賣的，多高端啊，咱以前也沒接觸過，以為拍賣界就是這么賺錢。”

如今，累計(jì)在星鉆拍賣投資了100萬元的謝先生，再回想起泰國的高端酒會、沙龍、演出，恍如隔世。“史丹利·何有句話倒是沒說錯，他說，‘2020年，是星鉆開始跑的一年，是大發(fā)展的一年’。”謝先生解嘲道，“這不，一開年就跑了，真的跑了。”

無言的結(jié)局

事到如今，各個投資者紛紛找上線，報(bào)警;偶爾有高級別的經(jīng)紀(jì)人出來發(fā)一段語音，安撫大家，勸大家不要報(bào)警，耐心等待第三方支付平臺款項(xiàng)到賬;維權(quán)群里上演無間道，維穩(wěn)的和報(bào)警的互相廝殺……

李女士已經(jīng)和胡姐決裂，胡姐在她提供的銀行卡上取走了13萬下線的提成。李女士已經(jīng)報(bào)警。她在想，如果平臺上的4萬美元提取不了，這13萬元是不是可以彌補(bǔ)她的損失?

張先生的同事勸說他不要報(bào)警，說會對他負(fù)責(zé)的。“可是，她拿什么負(fù)責(zé)呢?她自己的錢全投進(jìn)去了，還拉了十幾個下線。她負(fù)得起這個責(zé)任嗎?”