40萬(wàn)理財(cái)變保險(xiǎn) 身故或活到108歲才能取出本金

買(mǎi)保險(xiǎn)怎樣躲開(kāi)“銷(xiāo)售誤導(dǎo)”陷阱

消費(fèi)者不要輕易相信口頭承諾，在簽署合同時(shí)一定要認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同內(nèi)容，確認(rèn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的細(xì)則條款和重要信息，防止以假亂真。投保后可通過(guò)撥打保險(xiǎn)公司統(tǒng)一客服電話、登錄官方網(wǎng)站或者前往保險(xiǎn)公司柜面等方式，查驗(yàn)保單真?zhèn)巍?/p>

昨日，一則“840萬(wàn)理財(cái)變保險(xiǎn)，身故或活到108歲才能取出本金”的消息備受關(guān)注。事實(shí)上，近年來(lái)買(mǎi)理財(cái)變保險(xiǎn)無(wú)法取出本金的投訴屢見(jiàn)不鮮。北京保監(jiān)局也曾多次發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，不要輕易相信口頭承諾。

事件

840萬(wàn)買(mǎi)理財(cái)卻買(mǎi)了終身保險(xiǎn)

哈爾濱市民朱某和她的家人到銀行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，總共投資了840萬(wàn)元，最后卻成了保險(xiǎn)。被告知購(gòu)買(mǎi)的是終身壽險(xiǎn)，需身故或活到108歲才能取出本金。

調(diào)查顯示，朱某在一次去銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，了解到一款銀行代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品。朱某說(shuō)自己當(dāng)時(shí)想要買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，被銀行的工作人員推薦購(gòu)買(mǎi)一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，五年期滿后本金和利息都能取回，比銀行利息高很多。 朱某和家人購(gòu)買(mǎi)了840萬(wàn)元的百年人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。

2018年，朱某再次繳費(fèi)咨詢時(shí)被告知，該保險(xiǎn)產(chǎn)品并非5年到期，而是身故后才能取回本金。保險(xiǎn)單后面印有1-71年的現(xiàn)金價(jià)值表，也就是說(shuō)朱某現(xiàn)年37歲，需要到108歲才能取回本金，而且利息遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于銀行的活期利率。

關(guān)注

銀保渠道曾被曝“銷(xiāo)售誤導(dǎo)”問(wèn)題嚴(yán)重

百年人壽保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司工作人員介紹，朱某買(mǎi)的5年繳費(fèi)期產(chǎn)品的確是終身的，不能在交滿5年保費(fèi)之后退還本金。合同的滿期是終身，即只有身故后才能取回本金。如果說(shuō)提前終止合同，每個(gè)合同的后面都有現(xiàn)金價(jià)值，兩三年內(nèi)退保本金會(huì)有較大損失。而當(dāng)朱某要求把當(dāng)初賣(mài)給她保險(xiǎn)的兩個(gè)人請(qǐng)到現(xiàn)場(chǎng)對(duì)質(zhì)時(shí)，百年人壽保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司的工作人員說(shuō)，兩人已經(jīng)離職，無(wú)法當(dāng)面核實(shí)。目前，已經(jīng)將朱某反映的事情上報(bào)，讓朱某等處理結(jié)果。

事實(shí)上，朱某的遭遇不是個(gè)案，據(jù)原保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，百年人壽的退保情況不容樂(lè)觀。2009年，百年人壽退保金僅為15.09萬(wàn)元，但在2011年退保金額即突破2億元，達(dá)到2.63億元;在2015年突破50億元。2017年，百年人壽退保金再次大幅增長(zhǎng)，達(dá)到104.51億元，較2016年同比增長(zhǎng)57.61%。

一位業(yè)內(nèi)人士表示，因前些年銀保渠道被曝存“銷(xiāo)售誤導(dǎo)”問(wèn)題嚴(yán)重，之后原保監(jiān)會(huì)多次下文禁止保險(xiǎn)公司人員進(jìn)入銀行銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，各保險(xiǎn)公司的銀保渠道銷(xiāo)售才萎縮。

提示

買(mǎi)保險(xiǎn)不能輕易相信口頭承諾

人身保險(xiǎn)指的是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，通俗來(lái)說(shuō)，針對(duì)的是病、殘、老、死等與人身有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)從保障責(zé)任的類(lèi)型來(lái)分，有人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。朱某購(gòu)買(mǎi)的可能是一款終身壽險(xiǎn)。

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)如何規(guī)避陷阱?北京保監(jiān)局曾發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示指出，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)要分清保險(xiǎn)與銀行存款及其他理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別，不要將三者進(jìn)行簡(jiǎn)單比較。事實(shí)上，它們之間存在很大的差別，比如說(shuō)保險(xiǎn)和銀行存款最大的不同是存款可以隨時(shí)支取，而且或多或少都會(huì)獲得利息;而保險(xiǎn)若提前退保的話，不僅沒(méi)有利息，還要承擔(dān)一定的退保損失。

買(mǎi)保險(xiǎn)與買(mǎi)其他商品一樣，要根據(jù)自己的實(shí)際需求來(lái)選擇。對(duì)于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，需要考慮的因素有家庭的經(jīng)濟(jì)情況、年齡結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、已有的保障水平等。通常而言，救急和可能隨時(shí)支取的錢(qián)不適合買(mǎi)保險(xiǎn)。

北京保監(jiān)局提示說(shuō)，消費(fèi)者不要輕易相信口頭承諾，在簽署合同時(shí)一定要認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同內(nèi)容，確認(rèn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的細(xì)則條款和重要信息(如保險(xiǎn)責(zé)任、繳費(fèi)方式、承保公司等)，防止以假亂真。投保后可通過(guò)撥打保險(xiǎn)公司統(tǒng)一客服電話、登錄官方網(wǎng)站或者前往保險(xiǎn)公司柜面等方式，查驗(yàn)保單真?zhèn)巍?/p>

一旦發(fā)現(xiàn)騙局或合法權(quán)益受到傷害，可以撥打北京保監(jiān)局舉報(bào)電話12378進(jìn)行舉報(bào)。(記者 藺麗爽)