中國基金報記者 喬麥

支付機構(gòu)罰單再添一張!日前，第三方支付企業(yè)智付電子支付有限公司被央行罰沒2500多萬元。據(jù)不完全統(tǒng)計，這已是今年以來央行對支付機構(gòu)開出的第29張公開處罰清單，也是金額最高的一張。

智付電子領(lǐng)央行今年以來最高罰單

昨日，中國人民銀行深圳市中心支行網(wǎng)站發(fā)布行政處罰信息顯示，智付電子支付有限公司違反支付結(jié)算管理規(guī)定，中國人民銀行深圳市中心支行給予該公司警告，沒收違法所得1107.9萬元，并處罰款1453.5萬元，罰沒合計金額2561.4萬元;對該公司1名相關(guān)責(zé)任人員給予警告，處以罰款合計80萬元。處罰決定時間為5月3日。

據(jù)了解，智付在2012年獲得支付牌照，支付牌照類型是互聯(lián)網(wǎng)支付，且在2017年6月成功完成牌照續(xù)展。

據(jù)工商資料顯示，智付電子支付有限公司是由智付科技集團有限公司控股的第三方支付企業(yè)，主要開展電子支付系統(tǒng)、支付結(jié)算和清算系統(tǒng)的技術(shù)開發(fā)等支付業(yè)務(wù)。

智付電子支付有限公司成立于2007年，注冊資本10111萬元。據(jù)中國人民銀行官網(wǎng)顯示，2012年6月智付獲得中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，2015年獲得外管局跨境外匯結(jié)算業(yè)務(wù)試點資格，是全國30家有跨境支付資質(zhì)的金融機構(gòu)之一。2017年中國人民銀行對第四批93家非銀行支付機構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展申請作出決定，智付電子支付有限公司成功續(xù)展。

值得一提的是，在罰款金額上，智付支付此次領(lǐng)到的是央行今年以來針對支付機構(gòu)的最高罰單。此前，重慶市錢寶科技服務(wù)有限公司被罰最多，處罰原因為“違反有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為”，該機構(gòu)被央行重慶營業(yè)管理部罰款190萬元，兩名相關(guān)責(zé)任人員分別被罰2萬元、3萬元。

智付今年以來已收3張罰單

就在此次處罰前幾日，外匯局也公布了一張罰單，處罰日期為2018年4月28日。

罰單顯示，智付支付涉及違規(guī)行為包括：違反外匯賬戶管理規(guī)定的， 逃匯行為，未按照規(guī)定報送財務(wù)會計報告、統(tǒng)計報表等資料。但外匯局并沒有公示罰款金額。據(jù)了解，逃匯行為是指公司、企業(yè)或者其他單位，違反國家規(guī)定，擅自將外匯存放境外，或者將境內(nèi)的外匯非法轉(zhuǎn)移到境外，情節(jié)嚴(yán)重的行為，概述本罪侵害的客體是國家的外匯管理制度。

具體來看，逃匯行為包括：

1、違反國家規(guī)定，擅自將外匯存放在境外的;

2、不按照國家規(guī)定將外匯賣給外匯指定銀行的;

3、違反國家規(guī)定將外匯匯出或者攜帶出境的;

4、未經(jīng)外匯管理部門批準(zhǔn)，擅自將外幣存款憑證、外幣有價證券攜帶或者郵寄出境的;

5、明知用于逃匯而提供人民幣資金或者其他服務(wù)的;

6、以其他方式逃匯的。

早在4月中旬，智付就因為為境外非法企業(yè)提供通道，央行深圳中心分行對其進行3萬元的行政處罰。

據(jù)了解，智付支付涉嫌為香港長江金業(yè)、香港天富寶、香港創(chuàng)立豐、香港國泰金業(yè)等多家非法外匯、貴金屬等杠桿交易網(wǎng)絡(luò)平臺提供支付結(jié)算服務(wù)。

據(jù)《中國經(jīng)營報》報道，中國人民銀行深圳中心分行已于2017年12月底要求停止新增業(yè)務(wù)開展，在2018年3月7日對智付支付做出全面停止業(yè)務(wù)，罰款人民幣3萬元的行政處罰，但暫未在央行官網(wǎng)公示。智付支付還對記者表示：“央行深圳中心分行確實作了處罰，全面停止業(yè)務(wù)則是公司主動向人民銀行深圳分行提出。目前正按照人民銀行深圳分行的規(guī)定做整改和學(xué)習(xí)。”

值得一提的是，在去年9月7日，智付也曾因違反了支付結(jié)算規(guī)定被罰9萬元。

支付強監(jiān)管常態(tài)化

今年已開出29張罰單

從去年開始，第三方支付領(lǐng)域開啟強監(jiān)管模式，央行系統(tǒng)對第三方支付機構(gòu)的監(jiān)管力度和違規(guī)處罰明顯加強。同時，監(jiān)管機構(gòu)針對備付金存管、無證支付清查、“斷直連”等下發(fā)了多項制度文件。進入2018年，強監(jiān)管態(tài)勢延續(xù)。

據(jù)不完全統(tǒng)計，今年一季度，央行對支付機構(gòu)共計開出了22張公開處罰清單，其中包括支付寶、拉卡拉、通聯(lián)支付、聯(lián)動優(yōu)勢等在內(nèi)的多家支付機構(gòu)。

進入5月以來，已有7家支付機構(gòu)收到監(jiān)管罰單。除此次被罰的智付支付外，5月7日，中國人民銀行福州中心支行公布四張支付罰單，福建省瑞特商業(yè)支付有限公司、福建省銀通商務(wù)服務(wù)有限公司、福建省掌財通支付服務(wù)有限公司、福建一卡通網(wǎng)絡(luò)有限責(zé)任公司(下稱“福建一卡通”)均因違反支付結(jié)算管理規(guī)定被處以行政處罰，被罰款5萬至11萬元不等。

此外，央行營業(yè)管理部(北京)公示的行政處罰信息表顯示，北京全順通商貿(mào)有限公司以及銀信聯(lián)(北京)支付有限公司因違反非金融支付機構(gòu)備付金管理相關(guān)規(guī)定，分別被罰款人民幣1萬元及3萬元，做出行政處罰決定日期為2018年5月3日。

加上5月以來開出的罰單，截至目前，監(jiān)管已開出28張罰單。從處罰類型看，支付機構(gòu)多因在備付金、反洗錢、客戶信息保護等方面存在違規(guī)而遭到行政處罰。

在牌照層面，截至目前，央行官網(wǎng)顯示，已注銷28張各類型業(yè)務(wù)第三方支付“牌照”。

連日來，隨著第三方支付監(jiān)管方面的217號文、218號文和296號文落地，網(wǎng)聯(lián)、銀聯(lián)發(fā)力條碼支付合規(guī)清算，多位第三方支付行業(yè)人士表示，“在監(jiān)管持續(xù)收緊、嚴(yán)查合規(guī)、競爭白熱化之下，市場必然將只剩下規(guī)模大、實力強的玩家。”

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